Инфотека по защите прав потребителей

Обращение граждан. Отзывы о работе, пожелания, предложения, вопросы
Разделы инфотеки

Финансовые услуги

Размещен: 17.02.2014 г.

ПРИНЯТ ЗАКОН О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ (ЗАЙМЕ)


1 июля 2014 года вступает в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите).

Необходимость принятия вышеуказанного закона была вызвана ростом потребительского кредитования, а также недостаточностью правового регулирования данной сферы деятельности.
Все существующие в настоящее время нормы и положения не учитывают в полном объеме специфику отношений потребительского кредитования, что приводит к нарушению прав граждан как потребителей финансовых услуг и возникновению конфликтов между сторонами договора потребительского кредита (займа).

Закон о потребительском кредите регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Закон о потребительском кредите не применяется к отношениям, возникающим в связи с заключением договора ипотечного кредитования.

Впервые данный закон дает определение понятию «потребительский кредит», которое до настоящего времени отсутствовало в законодательстве РФ.

Потребительский кредит (заем) – это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа (банковские карты и т.д.), в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования (максимальная сумма денежных средств, предоставляемая заемщику).

В законе также конкретизируются понятия «заемщик» и «кредитор».

Заемщик - физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем).

Кредитор - предоставляющая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация (микрофинансовая организация и т.д.), которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства (например, другая кредитная организация, «коллекторское агентство») или при обращении взыскания на имущество правообладателя.

Новый закон в значительной мере направлен на расширение прав заемщика, увеличение гарантий соблюдения его прав, снижение финансовых рисков заемщиков.

В законе подробно определяются условия договора потребительского кредита (займа), которые делятся на общие и индивидуальные. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. К индивидуальным условиям согласно закону, в частности, относятся размер кредита (займа), срок его возврата, процентная ставка и др. Кроме этого установлен перечень условий, которые не могут содержаться в договоре потребительского кредита (займа):


  • условие о передаче кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части;
  • условие о выдаче кредитором заемщику нового потребительского кредита (займа) в целях погашения имеющейся задолженности перед кредитором без заключения нового договора потребительского кредита (займа) после даты возникновения такой задолженности;
  • условия, устанавливающие обязанность заемщика пользоваться услугами третьих лиц в связи с исполнением денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) за отдельную плату.

Также закон о потребительском кредите закрепляет право заемщика на получение от кредитора полной и достоверной информации об условиях предоставления потребительского кредита, его использования и возврата, с указанием не только основных, но и дополнительных платежей.

Отдельная статья посвящена полной стоимости потребительского кредита (займа). Кредиторы не смогут произвольно устанавливать полную стоимость потребительских кредитов, так как определен порядок ее расчета.

Положения нового закона предусматривают право заемщика:

  1. отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока предоставления кредита (займа). В данном случае к заемщику не могут быть применены какие-либо штрафные санкции со стороны кредитора.
  2. досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок его использования.

За кредитором закрепляется обязанность после заключения договора потребительского кредита (займа) направлять заемщику сведения о размере текущей задолженности, датах и размерах произведенных и предстоящих платежах, иные сведения указанные в договоре. Способ направления указанных сведений определяется в договоре (почта России, электронная почта и т.д.).

Помимо этого в законе прописан порядок заключения договора потребительского кредита (займа); порядок определения процентной ставки; размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа); уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); разрешение споров между сторонами. 

Надзор за соблюдением кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями требований закона о потребительском кредите возложен на Банк России.




Список всех материалов ИНФОТЕКИ